يمثل القرض البنكي السكني (Crédit Immobilier) السبيل الأساسي لأغلب العائلات في تونس لتمويل شراء شقة أو فيلا. إليك كيفية دراسة ملفك والتقديم للحصول على الموافقة السريعة بأفضل الشروط.
1. شروط الأهلية والقدرة على السداد (Taux d'endettement)
- نسبة الاقتطاع الأقصى: تشترط تعليمات البنك المركزي التونسي ألا يتجاوز القسط الشهري للقرض 40% إلى 45% من إجمالي الدخل الصافي الشهري للمقترض (أو الزوجين مجتمعين).
- التمويل الذاتي (Autofinancement): تطالب البنوك عادة المشتري بتوفير ما بين 10% و 20% من ثمن العقار كتمويل ذاتي مسبق.
- مدة القرض: تتراوح بين 15 و 25 سنة، بشرط ألا يتجاوز عمر المقترض 65 إلى 70 سنة عند استخلاص القسط الأخير.
2. احتساب نسبة الفائدة (TMM + الهامش الربحي للبنك)
تعتمد القروض السكنية في تونس على نسبة الفائدة في السوق النقدية (TMM) مضافاً إليها هامش ربح البنك (Marge bancaire تتراوح عادة بين 2% و 3.5%). احرص على التفاوض حول هامش البنك ومصاريف دراسة الملف ورسوم التأمين على الحياة وضد الحريق.
3. الوثائق المطلوبة لتجهيز ملف القرض
- كشوفات الحساب البنكي لآخر 6 أشهر + بطاقات الخلاص لآخر 3 أشهر.
- شهادة عمل وترسيم وشهادة في دخل سنوي مصرح به.
- شهادة ملكية فردية حديثة للعقار المراد شراؤه وخلوه من الرهون (Titre Bleu).
- عقد وعد بيع رسمي محرر وفق القانون.
- تقرير اختبار وخبرة عقارية من خبير بنكي معتمد لتقييم السعر الحقيقي للعقار.
